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  1. 11 Julio 2018 Redbanc contacta a bancos para que actualicen sistema de cajeros: Santander y Chile se adelantan Los dos bancos más grandes del país ayer anunciaron medidas para fortalecer los sistemas operativos de sus dispensadores. BancoEstado sería el más atrasado en este ámbito. Un plan de fortalecimiento de los sistemas operativos de sus cajeros automáticos anunciaron ayer Santander y Banco de Chile, entidades que tienen el 13,6% y 19,1% del total de dispensadores de Chile (ver gráfico). Justamente esta semana el superintendente de Bancos, Mario Farren, solicitó al presidente de Banco de Chile, Pablo Granifo, que modernice el software de sus dispensadores, mientras que en el caso de Santander, este tema responde a un trabajando que venían realizando desde hace más de un año. En ese sentido, Santander ayer no sólo anunció que migrará su red de cajeros automáticos (que actualmente es XP) a la última versión de sistema operativo, sino que también informó que buscan acelerar la reconversión de todo su parque de tarjetas de crédito y débito al sistema de chip. Por su parte, Banco de Chile comunicó que en materia de modernización de tarjetas, a la fecha tienen un 92,3% de plásticos con chip en crédito y un 62,6% en débito. “Estamos acelerando el proceso de recambio y a fines de 2018 tendremos el 100% de nuestras tarjetas de crédito y débito adaptadas a la última tecnología (chip y contactless)”, señalaron. Sobre sus cajeros automáticos, comentaron están avanzando en la migración al sistema operativo Windows 7. “Adicionalmente nuestros cajeros son los únicos que cuentan con tecnología anti-skimmer, lo que impide que las tarjetas puedan ser clonadas en nuestra red”, señalaron, y recordaron que fueron los primeros en cumplir con las normas que establece el Decreto 222, que fortalece las medidas de seguridad de los ATM. Por otro lado, Santander especificó que la modernización de los sistemas operativos con que funcionan sus 1.047 cajeros automáticos pretenden tenerla implementada en un 100% antes de fin de año. “Esta medida se une al esfuerzo ya desplegado por el banco y también por la industria a fin de disminuir la clonación de las bandas magnéticas de las tarjetas a nivel de estos dispensadores, lo cual se logra a través de sistemas que buscan neutralizar el robo o captura de información y, consecuentemente, el fraude”, aseguró ayer la entidad. Asimismo, agregó que “se trata de un conjunto de acciones, que se viene trabajando desde hace largo tiempo, que suponen una importante inversión para la entidad (que involucra varios millones de dólares) y que van en la dirección de contar con un sistema financiero más seguro en el país”. BancoEstado atrás En las últimas semanas Redbanc se ha comunicado con sus entidades adheridas para evaluar la posibilidad de actualizar el sistema operativo de los cajeros automáticos, con miras a solucionar eventuales problemas de seguridad, comentan fuentes de la banca. Sin embargo, añaden que la red privada de dispensadores no necesariamente requiere actualizar los software, pues los riesgos son menores en la medida que no están conectados a internet. ¿Cómo se explica esta contradicción? Los problemas estarían en la red de BancoEstado, por lo que los contactos que habría iniciado Redbanc con la banca sería un método de presión sobre la estatal. El tema no es nuevo, ya que las entidades privadas llevarían al menos un par de años conversando con la institución estatal para que actualice su parque de cajeros, sin embargo, la respuesta de la firma habría sido negativa. Aunque los sistemas que utilizan los cajeros de BancoEstado serían los que se ha quedado más atrás en la plaza, la estatal también es la que por lejos tiene la mayor cantidad de ATM en el país. Esto, considerando que concentra el 31,8% del total de 7.861 cajeros que hay en Chile, es decir, tiene 2.441 dispensadores. El que le sigue es Banco de Chile con 1.465 unidades, y BCI con 1.239. Banco de Chile gana 24% más en junio fueron $59.665 millones las ganancias que reportó Banco de Chile durante junio, lo que significa un alza de 24% respecto a las utilidades del mes anterior, y un incremento de 1,8% al hacer una comparación año contra año. Eso fue lo que reportó ayer la entidad controlada por el grupo Luksic y Citibank en sus estados financieros preliminares del mes pasado, donde refleja que las provisiones de junio aumentaron en $15.260 millones respecto al mes anterior. Por otro lado, los créditos y cuentas por cobrar a clientes subieron 0,6% con respecto a mayo, hasta los $25.957.030 millones. Fuente: http://www.latercera.com/pulso/noticia/redbanc-contacta-bancos-actualicen-sistema-cajeros-santander-chile-se-adelantan/239893/
  2. Piñera promete acabar con discriminación al adulto mayor en acceso al sistema bancario y financiero Durante la mañana de este miércoles el Presidente Sebastián Piñera junto Cecilia Morel presentaron el Consejo Ciudadano de Personas Mayores, el cual estará integrado por 18 personas -entre ellas Marta Larraechea- y será liderado por la Primera Dama. En este contexto, Piñera prometió acabar con discriminación al adulto mayor en acceso al sistema bancario y financiero. Durante el fin de semana diputados de la UDI hicieron un llamado a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) a tomar acciones contra bancos que niegan tarjetas de crédito a Adultos Mayores. “Esperamos no sólo que la SBIF actúe de oficio, sino que aplique el máximo rigor de la ley y que garantice que actos discriminatorios de esta índole no se volverán a repetir en el futuro”, expresó Sergio Gahona. Más tarde, el ministro de Hacienda, Felipe Larraín, se reunió con el presidente de la Abif, Segismundo Schulin-Zeuthen, y el presidente de BancoEstado, Arturo Tagle, donde revisaron la situación sobre el acceso con que cuentan los adultos mayores al financiamiento. “Hemos solicitado a la banca que no discrimine por edad… y la banca ha accedido a nuestra petición”, dijo Larraín, y agregó que según muestran las estadísticas, los adultos mayores son buenos pagadores. Asimismo, comentó que la Abif tomó el compromiso de no discriminar a adultos mayores, al igual que BancoEstado. Por otro lado, recalcó que actualmente no existe ningún impedimento para que adultos mayores accedan a productos financieros. Aunque aclaró que no se pueden involucrar en las políticas comerciales de los bancos, el presidente de la Abif aseguró que contactó a las entidades y ninguno declaró tener políticas discriminatorias, cuestión que se volvió a reiterar esta mañana en el comité de gerentes generales de la Asociación, dijo. En ese sentido, comentó que los dos casos que hasta ahora se han presentado de adultos mayores que han manifestado no poder acceder a productos bancarios, serían casos aislados, de los cuales no tienen toda la información, dijo Schulin-Zeuthen. http://www.latercera.com/pulso/noticia/pinera-promete-acabar-discriminacion-al-adulto-mayor-acceso-al-sistema-bancario-financiero/230476/ De a poco se van arreglando problemas que han afectado a la población por décadas que estaban bajo la alfombra y que a nadie le importaba.
  3. 18 Abril 2018 Bancos arremeten contra casas de criptomonedas: Advierten riesgo de financiamiento del terrorismo Los bancos cuestionaron las exigencias de transparencia y trazabilidad de las firmas que administran criptomonedas. Justicia deberá definir si fue legal o no el cierre de las cuentas corrientes de Buda, Orionx y Surbtc. Con todo fue la respuesta en la Corte de Apelaciones de Santiago que lanzaron BancoEstado, Itaú Corpbanca y Scotiabank a los recursos de protección que presentaran tres casas de criptomonedas (también denominadas exchanges de monedas), que acudieron a la justicia por el cierre unilateral de sus cuentas corrientes. Las tres instituciones bancarias cuestionaron duramente los niveles de exigencias de seguridad y trazabilidad de los fondos que administran Orionx SpA, Surbtc SpA (comercialmente conocida como Buda.com) y CryptoMkT SpA. Cada una de ellas advirtió en tribunales que la medida tomada por los bancos era ilegal, arbitraria y contraria al derecho de propiedad que establece la Constitución. BancoEstado, Itaú Corpbanca y Scotiabank no sólo coincidieron en sus críticas al sistema que establece el mercado de criptomonedas, sino que también aseguraron que incluso puede financiar una serie de delitos financieros, tributarios e incluso al terrorismo. “Los beneficios de las criptomonedas en materia de rapidez y eficiencia también pueden ser herramientas útiles para fines ilícitos, como el lavado de dinero, el narcotráfico, la evasión de impuestos y el financiamiento al terrorismo”, sostuvo en su respuesta BancoEstado. “El mercado de las criptomonedas no puede sino caracterizarse como una actividad altamente riesgosa atendida su potencial vinculación con el comercio ilegal, el financiamiento del terrorismo, el lavado de activos y la elusión de control por parte de las autoridades y entidades fiscalizadoras”, agregó Scotiabank Chile De igual manera, Itaú Corpbanca aseguró su conducta “no es ilegal ni arbitraria, toda vez que, esta parte se limitó a dar cumplimiento a lo dispuesto en las leyes 19.913 y 20.383”. “Dentro delos delitos base de lavado de activos se encuentra el cohecho, fraude al Fisco, estafa, terrorismo, entre otros”, complementó. Por otra parte, Scotiabank apuntó también al rol que le compete a la Unidad de Análisis Financiero, ejemplificando el caso de CryptoMkT, que –a su juicio- no proporcionó la información suficiente para una debida fiscalización. “La documentación proporcionada por los representantes de la recurrente, pretendiendo presentarla como una entidad debidamente fiscalizada por la UAF es, por decir lo menos, inexacta. No hay fiscalización por parte de la UAF del verdadero negocio de CryptoMkT. Esa es la verdad. Nos encontramos, entonces, con un cliente que no sólo otorgó información muy limitada respecto de sus actividades, sino que además derechamente tergiversada respecto de su régimen de fiscalización”, sostuvo en su escrito Sin embargo, BancoEstado agregó que no todas las criptomonedas ofrecen las mismas características de seguridad y anonimato. “Algunas criptomonedas presentan características que hacen imposible para las autoridades poder controlar su uso o determinar a quienes participan de una transacción. En ese contexto destacan casos como Silk Road, un sitio web creado por Ross Ulrich en 2012 para la compra y venta de droga a cambio de Bitcoins”, sostuvo el banco presidido por Arturo Tagle. Defensa El abogado Cristián Reyes, ex Jefe de la División Litigios de la Fiscalía Nacional Económica, hoy a cargo de la defensa de Buda y CryptoMkT, desestimó la arremetida de los bancos. “Los bancos intentan hacer creer que las criptomonedas no son seguras, tanto en su tecnología como en su operación, pese a que en Chile no ha existido caso alguno en tal sentido y que empresas como Buda y CryptoMKT están sujetas a los más altos estándares de seguridad y transparencia, incluso sometiéndose voluntariamente a la fiscalización de la Unidad de Análisis Financiero”, sostuvo el abogado. Y añadió: “También intentan hacer creer que el cierre de cuentas por parte de un determinado banco no afecta a dichas empresas, lo que no es cierto, cuando los demás bancos también hacen lo mismo y en otros casos se niegan a abrir cuentas, como es de público conocimiento”. “En este caso, se está vulnerando el derecho a desarrollar cualquier actividad económica no prohibida por la ley, garantizado por la Constitución Política a todas las personas”, insistió Reyes. Fuente: http://www.latercera.com/la-tercera-pm/noticia/bancos-arremeten-casas-criptomonedas-advierten-riesgo-financiamiento-del-terrorismo/136803/
  4. Bancos Chilenos ¿ Cuál es tú Banco? ¿Cuál es el mejor y peor según tú opinión? ¿lo recomiendas?
  5. 26 Julio 2017 Bancos Security, Bice e Internacional presentan demanda a BancoEstado ante el TDLC Las entidades financieras acusan a la entidad estatal de cobrar precios discriminatorios abusando de su posición dominante en la recepción de transferencias bancarias. Los bancos Security, Bice e Internacional presentaron una demanda ante el Tribunal de Defensa de la Libre Competencia (TDLC) en contra de BancoEstado por abuso de posición dominante. Los bancos sostienen que la entidad estatal “abusando de su posición dominante en la recepción de transferencias electrónicas bancarias, cobra precios discriminatorios por ese servicio, sin que exista fundamento ni razonabilidad económica para ello”. NOTICIA EN DESARROLLO Fuente: http://www.latercera.com/noticia/bancos-security-bice-e-internacional-presentan-demanda-bancoestado-ante-tdlc/
  6. 12 Junio 2017 Presidenta Bachelet firma proyecto que modifica la Ley Bancos La iniciativa adopta los estándares de Basilea III, que establece un conjunto de medidas para potenciar la regulación, supervisión y manejo de riesgo del sector bancario. La Presidenta Michelle Bachelet firmó este lunes para su envío al Congreso el proyecto que moderniza la Ley de Bancos, cuyo objetivo es fortalecer la institucionalidad del regulador bancario y darle mayores herramientas para el mercado financiero. Además la iniciativa, que será ingresada mañana al Parlamento, adopta los estándares de Basilea III, que establece un conjunto de medidas para potenciar la regulación, supervisión y manejo de riesgo del sector bancario. “El buen funcionamiento del mercado financiero chileno constituye una pieza fundamental para nuestro desarrollo”, dijo Bachelet al firmar la iniciativa. La actual Ley General de Bancos (LGB) data de mediados de los años ochenta y se diseñó como respuesta a la crisis de la deuda de comienzos de esa década. La iniciativa fue modificada en 1997. En términos generales, a través nuevas exigencias se busca que los bancos financien sus actividades con una proporción mayor de recursos propios, y aumenten la calidad de las fuentes alternativas de capital. El objetivo es que este mayor y mejor capital permitirá absorber más adecuadamente las eventuales pérdidas derivadas de situaciones de inestabilidad o crisis bancaria, evitando que sean los depositantes y los contribuyentes quienes carguen con estas pérdidas. CAMBIOS A LA SBIF El proyecto busca llevar a cabo la segunda etapa del proceso de implementación de un nuevo modelo de supervisión y regulación del mercado financiero, transitando hacia un regulador que cuente con una visión general y sistémica sobre el mismo. Esta etapa supone la incorporación de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) a la recién aprobada Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Con el objeto de evitar la duplicidad normativa se traspasan a la Comisión para el Mercado Financiero todas las competencias que la ley vigente le reconoce a la Sbif, salvo cuando se trata de facultades que únicamente resultan aplicables a las entidades que actualmente se encuentran bajo su supervisión, en cuyo caso se mantienen las de la Ley General de Bancos. Dichas modificaciones no implican que las facultades de la Sbif serán eliminadas o debilitadas, sino que ahora su titular será un nuevo regulador financiero. BASILEA III Respecto las propuestas para adaptar el sistema a los estándares de Basilea III se mantiene el nivel de patrimonio efectivo de los bancos en un 8% de los Activos Ponderados por Riesgo (APR). Por su parte el requisito mínimo de capital Tier-1 aumenta de un 4,5% a un 6% de los APR. Este aumento se logra mediante la aprobación de una exigencia de capital Tier 1 equivalente al 1,5% de los APR, el cual puede estar conformado por acciones preferentes o bonos sin plazo de vencimiento. Además se incorpora un colchón de conservación de 2,5% de los APR sobre el mínimo establecido, el cual deberá estar conformado por capital básico. Asimismo, se establecen restricciones al reparto de utilidades por parte de los accionistas del banco en aquellos casos en que no se cumpla con esta exigencia. Se incorpora también una exigencia de capital adicional de carácter contracíclico. Dicha reserva debe ser fijada por el Banco Central con un máximo del 2,5% de los APR. Al igual que en el caso del colchón de conservación, el incumplimiento de esta exigencia tendrá como consecuencia que el reparto de utilidades quede sujeto a limitaciones. Se reconoce a la CMF la facultad para establecer exigencias de capital adicionales a aquellas instituciones de importancia sistémica. Dichas exigencias pueden alcanzar hasta el 3,5% de los APR y reemplaza el concepto de participación significativa. Se establece el Pilar 2 de Basilea III, por el cual la Comisión podrá requerir capital adicional en aquellos casos en que las exigencias legales señaladas anteriormente no sean suficientes para cubrir los riesgos específicos que enfrenta una entidad determinada. Habrá un periodo de transición para cumplir con los nuevos requerimientos de capital. OTROS CAMBIOS Además se aumenta la garantía estatal sobre los depósitos a plazo: Se elimina el límite de cobertura del 90% de las obligaciones y aumenta de 120 a 200 UF el límite de las obligaciones en un mismo banco que quedarán cubiertas por dicha garantía. Por su parte el monto total del beneficio para una misma persona en todo el sistema aumenta a 400 UF. De esta manera, se busca disminuir la brecha que separa este tipo de depósitos con los depósitos y obligaciones a la vista (totalmente cubierto). También se establecen nuevas exigencias para los directores de los bancos. De este modo se establece que no podrán desempeñarse como tales aquellas personas que hubieren incurrido en conductas graves que hubieren puesto en riesgo la estabilidad de la institución en la que se desempeñaban o bien la seguridad de los depositantes, en el caso de un banco. Fuente: http://www.latercera.com/noticia/presidenta-bachelet-firma-proyecto-moderniza-la-ley-bancos/
  7. 03 Mayo 2017 Más de 1.200 personas se suman a demandas colectivas contra el CAE Iniciativa busca anular ciertas cláusulas de los contratos que, según los beneficiados, son abusivas. De acuerdo al abogado patrocinante, se podría llegar a un acuerdo con los bancos para cobrar “lo que corresponde”. Seis demandas colectivas se presentaron contra los bancos Scotiabank, Falabella, BancoEstado, Bci y Santander por el Crédito con Aval del Estado (CAE) y cinco ya fueron declaradas admisibles por los respectivos juzgados civiles que las recibieron. En ellas, hasta el momento, participan 1.200 personas en calidad de demandantes, las que fueron asesoradas por el grupo Deuda Educativa. ¿Qué buscan con esta acción judicial? “Ellos demandaron a los bancos por cláusulas abusivas, de acuerdo a lo que señala la ley del Sernac financiero y de protección de derechos del consumidor”, señaló Juan Pablo Rojas, coordinador nacional de Deuda Educativa, asociación que desde hace años busca la condonación de los créditos estudiantiles. De acuerdo a Rojas, las demandas buscan que se declaren abusivas algunas cláusulas del CAE, ya que no fueron adaptadas a lo que señala la nueva normativa del Sernac financiero. “Los bancos tuvieron un plazo para reformar sus contratos a las nuevas leyes y no lo hicieron. Por eso, es posible que al banco se le caiga el derecho que tiene de usar el contrato como instrumento de cobro y que, en definitiva, no pueda cobrar el préstamo”, dijo Rojas, quien explicó que una de las presuntas cláusulas abusivas de contrato es, por ejemplo, que “el contrato contiene mandatos en blanco que luego el banco llena. Y en los contratos de adhesión eso está prohibido. Esto contiene un vicio de contrato que contiene ilegalidades”. El abogado patrocinante de los demandantes, Belisario Prats, sostuvo que la cláusula mencionada por Rojas significa que cuando una persona deudora del CAE incurre en morosidad, “el banco puede completar el pagaré por montos que pueden ser hasta por el triple. La mayoría de las personas demandadas por los bancos, sus pagarés se llenan por el triple del monto originalmente autorizado”, explicó Prats, quien agregó que su estudio jurídico busca que “se anulen las cláusulas abusivas y llegar a un acuerdo con los bancos para que se cobre lo que corresponde”. Respecto de las demandas, la diputada Camila Vallejo (PC) señaló que es importante que se consideraran admisibles. “El CAE contiene cláusulas leoninas y se ha visto en la práctica el abuso que se ha generado por parte de la banca privada”, dijo la parlamentaria, quien valoró que la demanda se haga de forma colectiva ,“ya que así se puede avanzar más en soluciones como condonar o en última instancia renegociar”. Por otro lado, Jaime Bellolio (UDI) remarcó que durante el gobierno de Sebastián Piñera ya se hicieron esfuerzos para alivianar la deuda. En ese sentido, el parlamentario sostuvo la tesis de Prats respecto de las cláusulas abusivas, lo que “va en la línea de lo que propuso Piñera, que aligeró el CAE por encontrar condiciones difíciles de cumplir”. En esa línea, Bellolio señaló que si se prueba que las cláusulas son abusivas, “la renegociación más factible sería la propuesta de Sebastián Piñera: rebaja de intereses y de la cuota de pago” CAE Ayer, en la Comisión de Educación de la Cámara, la Confech abordó nuevamente la temática de los préstamos estudiantiles. En la instancia, los dirigentes señalaron que se debe eliminar el CAE: “Exigimos un plazo claro para eliminar el Crédito con Aval del Estado, que se nos dé a conocer un plan concreto”, dijo Daniel Andrade, presidente de la Fech y vocero de la Confech. El dirigente agregó que el “Estado incentivó el CAE entre los estudiantes, quienes fueron engañados pensando que era similar a una beca y nunca dimensionaron el enorme interés y deuda que les generaría”. Esto se suma al debate que se ha generado en las últimas semanas en torno a si se puede condonar la deuda del crédito estudiantil. La demanda, también realizada por la Confech, fue rechazada por el Ejecutivo. La ministra de Educación, Adriana Delpiano, señaló que es casi imposible terminar con la deuda por razones económicas. A pesar de esto, la secretaria de Estado ya comprometió la presentación de un proyecto para modificar el préstamo y retirar la participación de la banca para el segundo semestre. Pero según Rojas esto no es suficiente: “La lucha de la asociación es por la condonación de todos los créditos, incluyendo el CAE, el Fondo Solidario y el Corfo, y como eso no ha ocurrido por la vía legislativa, estamos buscando el camino judicial”, dijo Rojas, quien agregó que la idea es que no se pueda usar el contrato como instrumento de cobro. En esa línea, Prats explicó que al anularse cláusulas del contrato “también aspiramos a que el contrato entero se anule. La ley del consumidor dice que si se derogan cláusulas, hay que evaluar si la nulidad de esos términos genera la nulidad el contrato completo. Así, no hay deuda. Pero son etapas”. Los bancos Falabella y Bci fueron consultados por La Tercera respecto de este tema, pero declinaron referirse a la situación. Fuente: http://www.latercera.com/noticia/mas-1-200-personas-se-suman-demandas-colectivas-cae/
  8. 23 Abril 2017 Andrés Montes Cruz, fiscal regional Centro Norte: “No es aceptable que los bancos traspasen costo de fraudes con tarjetas a las víctimas” Persecutor advirtió que la proliferación de estos delitos puede “comprometer la seriedad y seguridad que otorga el sistema financiero”. Además indicó que se debe actualizar la legislación que rige en esta materia y que se deberían entregar herramientas especiales de investigación. El fraude con tarjetas bancarias es un delito que, a la luz de las cifras, parece no dar tregua. Según las estadísticas del Ministerio Público, en 2012 se investigaron 14.685 casos, mientras que en el año pasado la cifra aumentó a 57.253, evidenciando un incremento del 290%. Estos números tienen una correlación con los últimos resultados de la Encuesta Nacional Urbana de Seguridad Ciudadana (Enusc) 2016, en que el 3,6% de los consultados dijo ser víctima de un delito de clonación de tarjetas. En la medición de 2015, los afectados llegaron al 2,3%. Esta situación atrajo la atención del fiscal regional Centro Norte, Andrés Montes, quien evidenció su preocupación por los riesgos asociados a la proliferación de este ilícito: “A la larga, esto va a comprometer la seriedad y seguridad que otorga el sistema financiero”. En una conversación con La Tercera, Montes ahondó en este fenómeno y, además, se refirió a algunos de los principales casos que investiga la fiscalía que dirige. ¿Cuál cree que es la situación más delicada en las clonaciones? El hecho de que, normalmente, quien es víctima no tiene forma de evitar la comisión de estos delitos, ya que lo único que hace es utilizar los medios que el propio sistema bancario le proporciona para realizar estas transacciones. ¿Quién debe responder cuando ocurren estos fraudes? Muchas veces se insta a contratar seguros. Estimamos que no es aceptable que los bancos traspasen el costo de los fraudes con tarjetas a las víctimas. La banca es quien deben adoptar las medidas para evitar que esto ocurra. Hasta ahora se han tomado algunas medidas, pero claramente no han sido eficientes para evitar que estos delitos se sigan cometiendo. Por eso, reitero que no se pueden traspasar los costos de las ineficiencias del sistema de los bancos a los propios usuarios, que luego son víctimas. En muchos casos, si no tienen seguro, no pueden recuperar lo que perdieron. ¿El aumento de estos hechos tiene relación con que la persecución penal no sería eficiente? La persecución no es fácil. El porcentaje de casos en que se detiene de forma flagrante a estas personas es muy baja, no más allá del 2%. Pero lo importante es realizar análisis para identificar a las bandas, que son organizadas y se distribuyen roles. Además, hay muchos casos en que el delito excede las fronteras, en que hay bandas que clonan tarjetas en Chile y las usan fuera del territorio. Esto implica que el sistema es vulnerable y se deben mejorar las medidas de seguridad. ¿Qué penas arriesgan los autores? Desde 2009 hay una legislación que abarca esta materia. Las penas son de presidio menor en cualquier grado, es decir de 61 días a 5 años, pero creo que es necesario revisar esta legislación, actualizarla a las nuevas tecnologías, así como evaluar el uso de herramientas especiales de investigación, ya que son bandas organizadas. ¿El aumento de estos delitos va de la mano con que se entregan más tarjetas bancarias? Si bien han crecido estas transacciones, deben tomarse medidas para que este delito no siga ocurriendo, ya que a la larga eso va a comprometer la seriedad y seguridad que otorga el sistema financiero a los propios usuarios. Dentro de su jurisdicción como fiscal está el centro cívico, donde están gran parte de los edificios gubernamentales. ¿Cómo es investigar los delitos que ocurren dentro de estos lugares? Son casos de cierta significación. Las causas que afectan la probidad pública son seguidas por la Fiscalía de Alta Complejidad. Además, hemos tenido criterios bien estrictos a la hora de definir los cierres, al restringir significativamente la suspensión condicional. En general, entendemos que en estos casos debe llegarse a una decisión judicial. Su fiscalía también lleva el caso OAS, en que se indaga presunto financiamiento irregular de campañas políticas por parte de la empresa brasileña. ¿Cómo ha sido la colaboración con las autoridades de ese país? Hasta ahora ha existido una colaboración importante, que ha permitido añadir elementos a la investigación. Además de ME-O, ¿este caso podría escalar a otras personas del mundo político? Eso es una especulación. Lo importante es que el caso sigue su curso y la fiscal Ximena Chong hará todo de su parte para aclarar los hechos investigados. Usted, personalmente, indaga la situación de LAN, por el presunto pago de coimas para operar en Argentina en 2006. Esta causa fue reabierta luego de que Chile adhiriera a la Ocde. ¿Qué falta para cerrar esta investigación? Estamos en el análisis de la información recopilada, con el objetivo de determinar los siguientes cursos de acción y definir si efectivamente hubo delitos en Chile o solamente ocurrieron en el extranjero. Este es un caso donde los hechos se produjeron, principalmente, en Estados Unidos y en Argentina, por lo que se debe analizar la competencia de la fiscalía y tribunales chilenos para determinar si alguna conducta es sancionable en Chile. ¿Cuál fue el rol del ex presidente Sebastián Piñera en este proceso? El tiene solamente la calidad de testigo, dado que era uno de los dueños de la empresa hasta hace algún tiempo, pero no tiene ninguna vinculación directa ni ha sido señalado como imputado. Su fiscalía también indaga las presuntas irregularidades en las licitaciones de Carabineros. ¿La institución ha colaborado? Se siguen realizando distintas diligencias y, hasta ahora, hemos tenido plena colaboración por parte de Carabineros para obtener la información necesaria. ¿Puede haber un delito? Ese es el motivo de la investigación. Revisar si todos esos antecedentes, que dicen relación con las adquisiciones, configuran o no un delito, así como establecer si algún efectivo se ha apartado o no del cumplimiento de sus deberes funcionarios. Fuente: http://www.latercera.com/noticia/andres-montes-cruz-fiscal-regional-centro-norte-no-aceptable-los-bancos-traspasen-costo-fraudes-tarjetas-las-victimas/
  9. Prepago: Mastercard detecta irregularidad en Finciero y Pay Solutions. SBIF investiga Gerente general de Mastercard sostiene que no ha entregado autorización para estas operaciones. Irregularidades son las que Mastercard detectó en dos compañías que ofrecen tarjetas de crédito de prepago en el mercado local. En las últimas semanas Finciero y Pay Solutions han masificado sus servicios a nivel local, levantando las sospechas entre los reguladores y la compañía dueña de la marca. Ambas firmas ofrecen un servicio de tarjeta de prepago. En el caso de Pay Solutions son plásticas y en cuanto a Finciero son digitales y con cupo en dólares para compras internacionales. Sin embargo, ninguna ha sido autorizada por Mastercard para ello, aunque así lo sostengan. Patricio Sandoval, gerente general de Mastercard Chile, señala enfático que no hemos patrocinado ni autorizado la emisión de tarjetas de prepago para su distribución en Chile por parte de estas empresas. Según el ejecutivo, encontrarse con los servicios de estas entidad fue una sorpresa, por lo que hemos estado en contacto con la autoridad, tanto con la Superintendencia de Bancos (SBIF) y el Banco Central (BC), y hemos contactado a estas empresas señalándoles claramente, de forma explícita, que no hemos promocionado este tipo de acciones desde el exterior y que no tienen la autorización para operar en el mercado local. Al respecto detalla que les ha comunicado a ambas empresas que no pueden usar la marca Mastercard para efectos de la operación local, ya que no está autorizada por nosotros, y les recomendamos que consulten a la autoridad para evaluar su eventual operación. Consultados al respecto, desde la SBIF, señalaron que la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras se encuentra analizando los antecedentes que le han sido proporcionados sobre este tema. Según Sandoval, ninguna de las dos compañías se contactó con ellos para iniciar la operación, y asegura que si bien este tipo de transacciones en otros mercados existe, están sujetas a la norma y ley de cada jurisdicción donde están autorizadas para operar. En EEUU uno puede adquirir una tarjeta nominada e innominada, pero hoy en el mercado local hay un proyecto de regulación en consulta y por tanto hasta que eso no finalice, acá hay una falta. Consultado sobre la eventual detección de ilícitos, Sandoval indica que desde nuestra perspectiva una institución que quiera operar en el mercado local debe contar con las autorizaciones, es una irregularidad y así lo hemos hecho notar y para tales efectos hemos pedido que se deje de comercializar nuestra marca, sin duda es una situación irregular. Actualmente, el Banco Central mantiene en consulta una propuesta normativa que modifica la regulación de medios de pago y las tarjetas de prepago. Para Sandoval, la norma que está en proceso de consulta en el BC recoge gran parte de las inquietudes que el mercado requiere para su evolución y expansión de los actores, cada institución que quiere operar un modelo determinado debe someterlo a la SBIF y ella se tiene que pronunciar sobre la autorización. http://www.pulso.cl/empresas-mercados/prepago-mastercard-detecta-irregularidad-finciero-pay-solutions-sbif-investiga/
  10. 13 Marzo 2017 Sernac anuncia que tendrá mediación colectiva con ocho bancos por responsabilidad ante fraudes El organismo señaló que busca que las instituciones financieras terminen con cualquier disposición que los exima cuando sus clientes sufran algún tipo de engaño por parte de terceros. El Sernac informó esta mañana el inicio de mediaciones colectivas con ocho bancos para conseguir que las instituciones financieras remuevan de los contratos con sus clientes las cláusulas en que limitan de forma anticipada su responsabilidad ante posibles fraudes que éstos puedan sufrir. Entre los puntos a los que se apuntan, por ejemplo, están aquellos en que los usuarios son estafados a partir del extravío o robo de sus tarjetas, así como de claves secretas o sustracción de claves en cajeros o páginas web fraudulentas. “No son válidas aquellas cláusulas contractuales donde las empresas dicen anticipadamente que no responderán en caso de algún problema que afecte a los consumidores, pues sus derechos son irrenunciables”, señaló el director del Sernac, Ernesto Muñoz. La mediación incluye a los bancos Consorcio, Internacional, Bice, Santander, Falabella, Security, BCI y Scotiabank. “Si a un consumidor se le cobran compras realizadas por terceros, o se le cargan servicios que no contrató, la empresa deberá probar que sus mecanismos fueron seguros y que actuó profesionalmente, pero además debe compensar a los consumidores”, indicó Muñoz, agregando que el año pasado recibieron en torno a 3.200 reclamos por este tema. Fuente: http://www.latercera.com/noticia/sernac-anuncia-tendra-mediacion-colectiva-ocho-bancos-responsabilidad-ante-fraudes/
  11. Publicado: 23 oct 2016 02:04 GMT ¿Comenzó el éxodo?: El país europeo que muchos bancos planean abandonar en los próximos días Ante el temor a las consecuencias del 'Brexit', algunos bancos abandonarán el Reino Unido antes de Navidad. Otros esperarán hasta los primeros meses de 2017. Algunos de los bancos más grandes del Reino Unido se preparan para salir del país a principios de 2017, por miedo a las consecuencias por la negociaciones sobre el 'Brexit', informa 'The Guardian'. Al mismo tiempo, las entidades más pequeñas tienen la intención de abandonar esa nación antes de la Navidad, agrega el medio. "La mayoría de los bancos internacionales tienen en estos momentos equipos que deciden qué operaciones deben ser trasladadas a otros países para asegurar que se pueda continuar atendiendo a los clientes, así como cuándo debe suceder esto y cuál es la mejor manera de hacerlo", comentó Anthony Browne, presidente ejecutivo de la Asociación de Banqueros Británicos (BBA, por sus siglas en inglés). Al mismo tiempo, Browne afirmó que "el debate público y político en este momento nos está llevando por la dirección equivocada". En concreto, el presidente de la BBA no entiende a los políticos que parecen estar dispuestos a romper el mercado financiero integrado de la UE, que "hace que sea más fácil y más barato conseguir financiación a los agricultores franceses, los fabricantes alemanes o los diseñadores de moda italianos". Según Browne, "el problema se da también cuando los gobiernos nacionales tratan de utilizar las negociaciones sobre el 'Brexit' para construir muros a través del canal de la Mancha para dividir al mercado financiero integrado de la UE en dos partes, con el fin de recibir puestos de trabajo de Londres". Varias compañías como HSBC y Goldman Sachs, han anunciado recientemente que trasladarán parte de sus oficinas a otros países. Fuente: https://actualidad.rt.com/actualidad/221817-todos-bancos-quieren-salir-pais
  12. Aprueban proyecto que permitirá emitir tarjetas de prepago no bancarias El ministro de Hacienda, Rodrigo Valdés, incluso señaló que en el largo plazo, los celulares podrían ser usados como tarjetas de pago. SANTIAGO.- Esta jornada se aprobó en la Sala del Senado el proyecto de ley que autoriza a entidades no bancarias a emitir medios de pago de prepago. Esto da paso a que otros actores, como el Metro o cajas de compensación, puedan emitir este tipo de tarjetas. De este modo, la iniciativa cumplió su segundo trámite constitucional y deberá ser vista en tercer trámite en la Cámara de Diputados. El ministro de Hacienda, Rodrigo Valdés, valoró el respaldo brindado por el Senado y destacó que la iniciativa "Es un gran paso para la productividad, para ahorrar tiempo, para la seguridad en el uso de los recursos”. Agregó que "Los bancos van a enfrentar una competencia muy importante de otros emisores y Chile va a poder dar un paso adicional en bancarizarse, en que la gente pueda usar plásticos para pagar, para que depositen ahí su sueldo y ayudas sociales, y no usar efectivo". Valdés detalló que una de las ideas que generó mayor discusión, y se aprobó incluso con algunos votos en contra, es que Metro pueda participar de este negocio. Esto para que "uno pueda pagar no sólo el transporte con esta tarjeta, sino por ejemplo comprar en un negocio". El ministro dijo que en el largo plazo, probablemente los celulares van a ser usados como tarjetas de pago. “Este proyecto va hacia allá, avanza a que más actores puedan tener desarrollos tecnológicos que ayuden a la competencia y a hacer transacciones más seguras”, afirmó. www.emol.com
  13. Diputados presentan proyecto de ley para prohibir el uso de celulares en bancos Parlamentarios DC, autores de la iniciativa, aseguraron que los delincuentes utilizan los teléfonos al interior de los recintos para cometer sus ilícitos. SANTIAGO.- Un proyecto de ley, en el ámbito de la seguridad ciudadana, ingresaron los diputados DC Claudio Arriagada y Matías Walker. La iniciativa busca prohibir el uso de celulares al interior de los bancos e instituciones financieras, considerando legislación ya existente en otros países y “las nuevas formas que utilizan los delincuentes para cometer sus delitos, entre ellos, “marcar” a sus víctimas con fotografías obtenidas dentro de los recintos bancarios “. Al respecto, el diputado Arriagada señaló que “algunos delincuentes, al interior de los bancos, fotografían a sus víctimas para luego enviarlas a otros delincuentes que se encuentran afuera y quienes aprovechan estas imágenes para reconocer a quienes les robarán a la salida del banco o en las cercanías". Y agregó que “en nuestro país se intentó legislar sobre la materia en el año 2006 con el ingreso de un proyecto de ley, pero este fue archivado. Hoy buscamos reabrir el debate”. Por su parte, el diputado Matías Walker precisó que “nos hemos ido enterando, lamentablemente, de las distintas y nuevas formas que utilizan los delincuentes para delinquir. Los medios de comunicación recogen, por ejemplo, el 'alunizaje' para entrar a bancos o joyerías para robar. También los conocidos 'portonazos', que es el robo de vehículos con fuerza en la entrada de las viviendas. Hoy, lamentablemente están recurriendo a fotografiar a las víctimas “. Casos internacionales El Banco Central de Argentina en 2013, la “prohibición de utilización de terminales de servicio de telefonía móvil y otros dispositivos de comunicación similares”, obligando a los bancos a impedir su uso en los locales de atención al público y en el sector de las cajas. Por otro lado, desde 2014 que en el Congreso del Perú se debate un proyecto de ley que tiene por objetivo “prohibir el uso de teléfonos celulares, dispositivos móviles y otros similares en los locales de atención al público del sistema financiero”. Por lo anterior, el diputado Arriagada señaló que “parece apropiado regular esta materia en el sentido de: Prohibir la utilización de teléfonos celulares en los espacios públicos de las instituciones bancarias y financieras, obligar a los bancos a señalizar esta prohibición y permitir a Carabineros de Chile que pueda fiscalizar la eficacia de la norma". www.emol.com
  14. Falla masiva de BancoEstado deja a usuarios con “saldo negativo” en cuentas Clientes de Cuenta RUT y Cuenta Corriente de la entidad financiera copan los canales de reclamo para exigir una respuesta. Falla masiva de BancoEstado deja a usuarios con “saldo negativo” en cuentas Clientes de Cuenta RUT y Cuenta Corriente de la entidad financiera copan los canales de reclamo para exigir una respuesta.  5314 Nacional 27 de abril, 2016 Autor: El Dínamo “Llame al call center”, “comuníquese con servicio al cliente”, “insista”. Esas son las respuestas que reciben cientos de clientes del Banco Estado que intentan hacer sus reclamos, luego de abrir sus estados de cuenta y encontrarse con una desagradable sorpresa. En el fanpage de BancoEstado figuran muchísimos reclamos por cobros erróneos que dejaron a varios con saldo negativo o simplemente con menos dinero del que deberían tener. Es el caso de Alonso Fernández, quien realizó una operación en su cuenta RUT por 15 mil pesos. Posteriormente se dio cuenta que le cobraron dos veces. La comisión de 300 pesos también. “Veo que no soy el único. Si entras al Facebook está lleno de reclamos. Dicen que llamemos al callcenter, pero las líneas están copadas. Estoy tratando de arreglar esto desde el lunes”, cuenta. El Dínamo tomó contacto con servicio al cliente y la respuesta fue la siguiente: “el viernes 22 hubo una contingencia a nivel nacional que se extendió hasta el domingo. Afectó a clientes que hicieron giros en cajeros. El banco no les descontó el dinero en esa vez y ahora se están haciendo los descuentos”, dijeron. Sobre los cobros erróneos, dicen que hay que ver “caso a caso”. Lo extraño, detalla Fernández, es que su situación ocurrió el 18 de abril y no el viernes 22. “Me duplicaron el cobro, está en la cartola. Yo creo que tienen un problema en su sistema y no han querido decir”, señala. Efectivamente, la cartola del cliente registra un doble cobro por la misma operación, de hecho, el número de esta se repite. La comisión también se cobró dos veces. El Dínamo intentó comunicarse con BancoEstado para tener una respuesta oficial, pero no fuimos atendidos. http://www.eldinamo.cl/nacional/2016/04/27/banco-estado-falla-cuenta-rut-cuenta-corriente-saldo/
  15. Las fórmulas de la ANFP para comprar el CDF Hay tres bancos dispuestos a dar un crédito para adquirir el 20% de la estación, explican en Quilín. Fox también ofrece financiar la operación, como parte de su propuesta de arriendo del canal. La compra y venta del Canal del Fútbol (CDF) ya entró en etapa de definiciones. Esto será uno de los ejes centrales del Consejo de Presidentes que se realizará hoy, desde las 12 horas, en la ANFP. Si bien desde Quilín anticipan que no será una cita resolutiva, sino más bien informativa y consultiva, se espera que se establezcan directrices sobre el futuro de la estación televisiva. Al respecto, todo apunta a que el 20% de la señal, que aún está en propiedad del empresario Jorge Claro, será adquirido por el ente rector del fútbol chileno. Para dicha operación, la ANFP, dueña del 80% restante de la empresa, ya cuenta con dos fórmulas posibles. La primera tiene que ver con un crédito que le permitirá a la asociación desembolsar el alto valor de la parte en cuestión, estimado en US$ 190 millones. La comisión que estudia la adquisición del CDF ya consiguió la aprobación de tres entidades bancarias: BBVA, Scotiabank y Security. A estas podría sumarse una cuarta, que sería, probablemente, Corpbanca. Estos créditos fueron gestionados por BTG, una de las corredoras de bolsa más grandes de Latinoamérica. La segunda opción que manejan en la federación está relacionada con Fox Sports. La cadena internacional, en su interés por concesionar el CDF a largo plazo, le ofreció al organismo presidido por Sergio Jadue financiar la compra de esta quinta parte del canal. Esta propuesta fue bien vista por la comisión que analiza lo relacionado con la estación. La idea de adquirir la totalidad de la señal debe concretarse rápido. Esto, porque después del 31 de diciembre el valor del 20% que le pertenece a Jorge Claro aumentará considerablemente. Así ocurrió la última vez, en 2010, cuando el Consejo de Presidentes no se decidió a pagar el valor de aquel porcentaje, que alcanzaba los US$ 107 millones. Fox va por el CDF Además de las fórmulas para lograr la propiedad total del Canal del Fútbol, durante esta jornada también se estudiará otro ítem clave para el futuro económico del balompié nacional: la venta o arriendo de dicha estación. Según señalan desde la ANFP, hasta el momento la única oferta seria es la de Fox International Channel (FIC), la cadena madre del imperio televisivo que es dueña de Fox Sports Latinoamérica. La señal estadounidense se reunió con varios presidentes de los clubes del fútbol chileno para hacerles una propuesta por el arriendo del CDF. Este ofrecimiento consiste en el pago de $ 45 mil millones por año, más un 5% de crecimiento extra por un período de 12 años. Por otro lado, Fox también ofrece pagar las deudas de todas las instituciones del profesionalismo o entregarles el dinero equivalente a aquellas que no tienen deudas, como Universidad de Chile, Colo Colo, Universidad Católica, Deportes Iquique, Audax Italiano, O’Higgins, Temuco e Iberia. Así, después de 12 años, el CDF volvería a ser propiedad de la ANFP. Eso sí, desde Quilín señalan que el período podría extenderse hasta por 20 años. www.latercera.com
  16. Estudiantes insertos en compromisos con bancos Injuv solicita a Ues, institutos y CFT eliminar las tarjetas estudiantiles ligadas a los bancos Luego de recibir los resultados de un estudio que arrojó que más de la mitad de los estudiantes no conoce lo que es un producto financiero, lo que significa que si los jóvenes mantienen sus tarjetas estudiantiles relacionadas con los bancos, podrían provocarse vulneraciones tanto de sus datos personales como en el manejo de una relación con las casas bancarias. Catalina Hernández Hoy 07:08 Nicolás Preuss, director del Instituto Nacional de la Juevntud (Injuv) informó a través de documentos enviados al Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) y a las instituciones de educación superior (IES), que existen probables vulneraciones en el resguardo de la información de los estudiantes que acceder a tarjetas estudiantiles asociadas a bancos. Después de que el Sernac entregó los resultados del estudio sobre el “Comportamiento y Conocimiento de los Jóvenes en Materia de Educación Financiera”, que reveló que un 74.3% de los jóvenes que pertenecen a CFT e IP, no tiene idea de lo que es un producto financiero. Luego de ese resultado, nació la iniciativa de solicitar la eliminación de tarjetas estudiantiles ligadas con líneas bancarias. Preuss dijo que como Injuv, después de resguardar la capacidad de endeudamiento de los jóvenes en el comienzo de su educación superior, detectaron que en algunas universidades las tarjetas o credenciales de alumnos se relacionan directamente con productos bancarios, donde incluso se les entrega información y datos de los alumnos sin que éste se encuentre al tanto. También señaló que la respuesta de las IES no significan que los reclamos acabarán, porque a pesar de que el estudiante es quien decide activar o no el producto comercial ligado a las tarjetas, muchas veces los datos personales que utilizan para su matrícula, terminan en poder de los bancos, sin importar si fueron autorizados o no. Finalmente lo que ocurre es que el embaucamiento a los estudiantes no se detendrá si desde las mismas casas de estudios presentan relaciones directas con casas bancarias donde los jóvenes no tienen más opción que someterse a un sistema económico que probablemente ni siquiera conozcan. Catalina Hernández El Ciudadano Fuente: http://www.elciudadano.cl/2015/08/17/200953/injuv-solicita-a-ues-institutos-y-cft-eliminar-las-tarjetas-estudiantiles-ligadas-a-los-bancos/
  17. Gobierno le hace un favor a los bancos y los excluye del decreto sobre consentimiento expreso La decisión es un cambio drástico a lo ordenado durante la administración de Piñera y ocurre en medio de la disputa judicial entre Sernac y Banco de Chile, del grupo Luksic y sorprendió a distintos actores vinculados al tema.El documento –al cual tuvo acceso El Mostrador Mercados– determina las vías por las cuales quienes entregan créditos deben obtener la autorización para modificar condiciones de sus contratos, eliminando la posibilidad de que la entidad financiera utilice la autorización implícita si el cliente no responde la comunicación. “Obviamente puede haber puntos de discrepancia y de lo que se trata es de tratar de llegar a los mejores acuerdos posibles que al final beneficien a los consumidores. Si en esto la banca vive de sus clientes, por consiguiente todo lo que pueda ir en beneficio de ellos es bienvenido, dentro de las distintas posiciones que en un momento dado puedan existir”. La declaración del presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif), Segismundo Schulin-Zeuthen, ocurrió el pasado 14 de abril tras reunirse con el ministro de Economía, Luis Céspedes, una semana después que el ex presidente de Banco Estado y Banco de Chile asumiera la batuta del sector financiero. Céspedes anunció ese día que estaban concluyendo los detalles del reglamento que regularía el consentimiento de los clientes respecto de cambios en los contratos con proveedores de crédito, materia que desde fines de abril de 2013 no tiene una regulación explícita y que en su momento provocó una dura crítica del entonces timonel de los bancos Jorge Awad al titular de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif), Raphael Bergoeing, a quien luego cuestionó por llevar a cabo una regulación “autista” e “irresponsable”. Cuando Céspedes hablaba junto a Schulin-Zeuthen ya sabía el contenido del decreto que enviaría a la Contraloría y que regula el consentimiento expreso que deben dar los clientes a los proveedores de crédito. La norma estuvo casi un año en consulta al público, desde julio de 2014, y vino a reemplazar la que el Gobierno de Bachelet derogó el 14 de marzo de ese año, tres días después que asumiera su mandato. El documento –al cual tuvo acceso El Mostrador Mercados– determina las vías por las cuales quienes entregan créditos deben obtener la autorización para modificar condiciones de sus contratos, eliminando la posibilidad de que la entidad financiera utilice la autorización implícita si el cliente no responde la comunicación. Pero también el decreto trae una novedad que no estaba en los planes de nadie, al menos públicamente; aun más, cuando fue puesto en consulta en julio de 2014, no tenía incluida dicha innovación. Algunos productos de los bancos no serán regulados por dicho reglamento y podrán regirse por otras disposiciones legales, es lo que indica el referido decreto. En particular se trata de cuentas corrientes y cuentas vistas, con líneas de créditos asociadas, las que quedan exentas de regular estas materias por esta vía derivada de la Ley del Consumidor. En su artículo 3°, denominado Exclusión de Aplicación, el decreto señala que “las disposiciones de este reglamento no se aplicarán a aquellos contratos de adhesión de productos o servicios financieros sujetos a las leyes especiales para efectos de su celebración, modificación o término, incluyendo para tales efectos a los contratos de cuenta vista y cuenta corriente bancaria y sus líneas de crédito asociadas…”. Según el documento, los productos antes mencionados se regirán por otras leyes y decretos, entre ellos, la Ley 18.840 (Ley Orgánica del Banco Central), el decreto con fuerza de Ley N° 3 de Hacienda 1997 (texto refundido de la Ley General de Bancos) y el Decreto 707 del Ministerio de Justicia de 1982, que regula cuentas corrientes bancarias y cheques. Retail y consumidores molestos La situación, que significa un cambio drástico respecto de lo que había ordenado el Gobierno de Sebastián Piñera, sorprendió a distintos actores vinculados al tema. El gerente general del Comité Retail Financiero (que reúne a las principales cadenas de retailer, como Falabella, Ripley y Cencosud), Claudio Ortiz, expresó su molestia con lo ocurrido y acusó un trato desigual en el mercado del crédito. “En una primera lectura aparece algo nuevo que no estaba en los anteriores, y que considera ciertas excepciones de algunos productos e industrias que realmente lo tenemos que analizar con mucho detenimiento, porque estaríamos frente a una normativa que generaría discriminaciones y asimetrías de mercado en forma importante. Tenemos que analizarlo con detenimiento, porque no puede haber asimetrías competitivas. Eso obviamente será tema que vamos a tener que analizar detenidamente en el Comité Legal”, dijo Ortiz. El dirigente gremial señaló su molestia con que, después de más de un año de trabajo e intercambio de opiniones con el Gobierno, no se haya enterado de boca de ellos. Tampoco les pareció bien a las organizaciones de consumidores. El presidente de Conadecus, Hernán Calderón, criticó la medida y advirtió que con ella se deja la regulación del consentimiento fuera de la regulación derivada de la Ley de Protección al Consumidor. “Eso sinceramente es inaceptable, va contra los derechos de los consumidores, va a quedar al arbitrio de ellos. Lo peor es que se hace entre gallos y medianoche, con un secretismo extremo. Lo ingresan a Contraloría sin que nadie se dé cuenta. Me parece gravísimo”, sostuvo Calderón. El representante de Conadecus agregó que esto choca con el objetivo trazado cuando dicha entidad concurrió al Tribunal Constitucional para impugnar el anterior decreto promulgado por el Gobierno de Piñera a fines de 2013. Desde el Ministerio de Economía indicaron que no se referirán oficialmente al decreto, pues aún está en trámite en Contraloría. El Sernac y la disputa con Banco de Chile Fuentes vinculadas al Gobierno negaron que los bancos queden fuera de la regulación, pues aseguran que para modificar sus comisiones u otra condición los bancos sí estarán obligados a recabar el consentimiento del cliente. Aseguran que el artículo 3 del decreto fue una exigencia del Ministerio de Hacienda y de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) para resguardar que los bancos puedan poner término a contratos en caso de fraudes o giro de cheques dolosos, en cuyos casos la entidad financiera no puede quedar amarrada con un contrato. Ni Hacienda ni Sbif fueron consultados al respecto. Las fuentes, ante consultas respecto de la forma en que se aplicarán dichos procesos de consentimiento para cuentas corrientes, vista y líneas de créditos asociadas a dichas cuentas corrientes (las vista no tienen líneas), agregaron que existen diversas vías (las normas más arriba señaladas) y que si un banco no cumple con las exigencias legales las distintas entidades encargadas de fiscalizar pueden sancionarlas. En esta línea cumplirían dicho rol el Sernac, la propia Sbif y el Banco Central. Desde el Sernac señalaron que no harían comentarios, pues la elaboración del decreto y su tramitación son responsabilidad de Economía. Sin embargo, al menos dos fuentes no vinculadas al Sernac actual indicaron que en la entidad que dirige Ernesto Muñoz existe molestia con lo ocurrido, ya que quita el piso al poder que le había asignado la Ley del Consumidor y del Sernac Financiero. Aún más, dos fuentes adicionales advierten de un riesgo aun mayor y que es concreto: la disputa judicial entre Sernac y Banco de Chile, del grupo Luksic. En febrero de 2014, poco antes de que asumiera Bachelet, el Gobierno de Piñera, a través del Sernac que lideraba Juan José Ossa, presentó una demanda colectiva contra el banco que preside Pablo Granifo, acusándola de violar la Ley del Consumidor por el cobro ilegal de comisiones en líneas de sobre giro pactado (una especie de segunda línea de crédito) y de considerar el silencio del cliente como manifestación de voluntad para cambios en las condiciones de sus contratos. Justamente, el decreto que Economía envió a Contraloría deja fuera del perímetro del Sernac la fiscalización de líneas de crédito asociadas a cuentas corrientes. Y además, el documento modifica un segundo aspecto que podría influir en la disputa judicial del Chile con Sernac, el que –según las fuentes– es el único en su tipo con un banco en Chile y respecto del cual todos los bancos tienen puestos sus ojos, dado que significará un referente para actuar en el futuro. Siempre en el artículo 3, el decreto de Economía –que también firma Hacienda– indica que “no se aplicarán las disposiciones de este reglamento en lo concerniente a la estipulación o modificación de las tasas de interés aplicables en las operaciones de crédito de dinero a que den lugar los referidos contratos, los que se regirán por lo establecido en las leyes 18.840, 18.010 u otros leyes especiales y demás normas dictadas conforme a ellas”. Abogados cercanos al proceso aseguran que, si bien ambas medidas no se aplican en forma retroactiva, significan un duro golpe al Sernac, porque este, en su demanda, había denunciado al banco de Luksic a partir de dicha ley y esta vez el gobierno de Bachelet le quita fuerza a su argumento al indicar que no es dicha norma la que lo regula. Así las cosas, afirman, en la medida que avance el juicio –que hoy está a la espera de inicio de la etapa de pruebas– la defensa del banco podrá argüir ante el tribunal y las cortes superiores que el propio Poder Ejecutivo determinó vía administrativa que la Ley del Protección al Consumidor no rige sus actividades. Sin embargo, un cercano al Gobierno de Piñera matiza las críticas y advierte que lo que hay es una diferencia entre opiniones en el ámbito jurídico. Explica que la ley especial de cuentas corrientes regula estos productos, sin incluir tarjetas de crédito y otros créditos. “Se trata de una discusión entre abogados, sobre si la LPC (ley del Consumidor) o la Sbif priman cuando hay una ley especial asociada a la Sbif sobre la materia. Se supone que la nueva LPC prima en lo que la Sbif derogó porque no hay ley especial asociada, pero sí la hay para cuentas corrientes. El Sernac puede objetar esto y de seguro lo harán las asociaciones de consumidores, pero esa es la tesis jurídica de la Sbif”, afirma. Recuerda la fuente que, cuando el titular de la Sbif, Raphael Bergoeing, derogó en abril de 2013 la Circular 17 en los aspectos que, a su juicio, quedaban bajo el alero del Sernac (cuando Awad lo trató de irresponsable por dejar sin regulación al sector), la industria bancaria pretendía que lo que hizo ahora el Ministerio de Economía, lo hubiera hecho Bergoeing con todos los productos de los bancos, aunque no hubiera ley especial para el caso de sus tarjetas de créditos. De ahí la molestia de Awad en ese momento y la ahora segura conformidad de Segismundo. No más consentimiento tácito En el artículo 4, el decreto determina la forma en que el banco deberá obtener la “manifestación de la aceptación de consumidor para la celebración, modificación o término de contratos de adhesión de productos y servicios financieros”. Esta podrá ser vía documento firmado en papel o a través de distintos medios electrónicos o de comunicación a distancia. En el artículo 5 indica que se considerarán idóneos el uso de páginas web o sitios web administrados por los proveedores o terceros en su nombre, con ingreso a través de claves secretas seguras u otros mecanismos de seguridad. También servirá el uso de correos electrónicos enviados desde direcciones previamente indicadas o aceptadas por el consumidor, previa autentificación mediante clave secreta segura u otro mecanismo con constancia de recepción del consumidor. Además se incluyen comunicaciones telefónicas, previa autentificación mediante claves secretas seguras y siempre que el cliente acepte la grabación, dispositivos que permitan autentificación biométrica, operaciones a través de cajeros automático (con clave), operaciones por terminales de venta electrónicos (con clave) y firma electrónica avanzada obtenida por Ley 19.799. Todos estos mecanismos no implican ninguna novedad respecto del reglamento que aprobó el Gobierno anterior. La gran diferencia, además de la exclusión de los bancos, es que en el actual no hay espacio al consentimiento implícito por silencio del cliente o por uso de productos. http://www.elmostrador.cl/negocios/2015/04/29/gobierno-sorprende-y-excluye-a-bancos-de-decreto-sobre-consentimiento-expreso/
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